Krátkodobá versus dlouhodobá půjčka pro podnikatele – jak správně vybrat?

Provozování e-shopu něco stojí, a pokud vlastní prostředky nestačí, jako logické řešení se jeví půjčka pro podnikatele. Pakliže se rozhodnete pro tento způsob financování, budete muset čelit několika zásadním otázkám. Na základě vašich odpovědí se pak můžete rozhodovat mezi krátkodobými a dlouhodobými půjčkami. 

Výběr správného úvěru pro podnikatele v první řadě závisí na konkrétních potřebách a cílech podniku. Když ale víte, na co se zaměřit, v nabídce se jistě zorientujete. Proto si v dnešním článku popíšeme rozdíly mezi krátkodobými a dlouhodobými půjčkami a prozradíme několik tipů na to, podle čeho se při hledání rozhodovat.

V čem se liší dlouhodobá a krátkodobá půjčka?

Neexistuje obecně platná definice krátkodobých nebo dlouhodobých půjček, která by jasně určovala, jak mají vypadat. Existuje však několik ukazatelů, podle kterých se od sebe dají odlišit. 

Hlavní rozdíl logicky spočívá v délce splácení. Krátkodobé půjčky se obvykle sjednávají na několik týdnů či měsíců, zatímco u těch dlouhodobých se splátkový kalendář může protáhnout i na několik let. 

Společným parametrem krátkodobých půjček je také dostupná výše zapůjčené částky, která bývá výrazně nižší. Naopak úroky bývají často nastavené výše než u dlouhodobých závazků. Nicméně jelikož takový úvěr splácíte kratší dobu, ve finále nemusíte přeplatit o tolik víc.

Velkou výhodou krátkodobé půjčky je i rychlé sjednání. Právě to je i jednou z hlavních předností půjček pro e-shopy od Lemonero. Při schvalování nám pomáhá umělá inteligence, která dokáže žádost vyhodnotit během chvilky. Peníze tak můžete mít na účtě během několika minut.

Dlouhodobé půjčky jsou v podstatě přesný opak. Díky několikaletému splátkovému kalendáři je možné dosáhnout na vyšší částky a zároveň menší úrokovou sazbu. Na druhou stranu se ale můžete setkat s tím, že poskytovatel bude vyžadovat zajištění, a to například nemovitostí nebo vybavením.

Když potřebujete peníze rychle

Z výše uvedených informací tedy vyplývá, že sáhnout po krátkodobém úvěru se vyplatí zejména tehdy, když potřebujete získat finance rychle a nepotřebujete žádné závratné částky. Nejčastěji je podnikatelé využívají na pokrytí neočekávaných výdajů, jako jsou opravy nebo jiné mimořádné události.

Půjčka pro podnikatele ale nutně nemusí být pouze záplatou, ale i zajímavou investiční příležitostí. Získané finance je možné využít také na nákup větších zásob zboží či materiálů v reakci na zvýšenou poptávku – například během Vánoc, Black Friday nebo v rámci jiných sezónních prodejů. 

Stejně tak může půjčka pokrýt i zvýšené náklady na marketing pro maximalizaci zisku v těchto obdobích. Vždy je ale nutné si dobře spočítat poměr zisků a nákladů a vzít v potaz všechny proměnné, aby vám tento krok skutečně přinesl kýžené ovoce.

Vyšší částky lze rozdělit do více splátek

Jelikož se dlouhodobé půjčky pro podnikatele obvykle týkají vyšších částek, hodí se spíše pro investice do podnikání. Typickým příkladem takových úvěrů jsou hypotéky, které jsou běžně spojené s nákupem nemovitostí – v tomto případě například skladových prostor, kamenných prodejen, showroomů nebo výdejních míst.

Pokud vám to váš segment a skladové prostory dovolí, může se vám dlouhodobá půjčka hodit i na nákup zboží ve velkém, abyste dosáhli množstevní slevy. Dávejte ale pozor na to, abyste to se skladovými zásobami nepřehnali. Pokud vám zboží bude ležet na skladě, bude ztrácet na hodnotě – ve finále byste ho prodali s menší marží, než kdybyste množstevní slevy nevyužili.

Smysl dávají i investice do procesů a technologií, které vám ve finále výrazně ušetří náklady. Může se jednat o udržitelné zdroje energie, umělou inteligenci nebo cokoliv jiného – záleží na vašem odvětví a konkrétní situaci. 

Jak vybrat podnikatelskou půjčku?

Ať už vás zajímají spíše dlouhodobé nebo krátkodobé půjčky, výběr správného produktu je pro úspěch vašeho podnikání zásadní. Existuje celá řada dostupných možností, a tak je nezbytné zhodnotit jejich podmínky, abyste mohli určit, která z nich je pro vaše podnikání nejvhodnější. Zde je několik klíčových faktorů, které byste měli vzít v potaz:

1. Potřeby a cíle byznysu – zvažte, na co úvěr potřebujete a čeho by vám měl pomoci dosáhnout. To vám pomůže určit, jaký typ půjčky bude pro váš byznys nejvhodnější.
2. Výše úvěru – posuďte, jakou částku úvěru potřebujete a zda odpovídá podmínkám produktu, o kterém uvažujete. Nikdy si nepůjčujte více, než potřebujete, znamenalo by to zbytečné zatížení pro váš rozpočet.
3. Úroková sazba a podmínky splácení – porovnejte si úrokové sazby a splátkové kalendáře několika poskytovatelů a ujistěte se, že jsou v souladu s vaším rozpočtem a předpokládaným cashflow.
4. Požadavky na zajištění úvěru – ověřte si, zda budete muset ručit majetkem firmy, a zamyslete se nad tím, jaká forma zajištění je pro vás přijatelná.
5. Poskytovatel úvěru – prověřte si důvěryhodnost poskytovatele půjčky a zvažte spolupráci s někým, kdo má zkušenosti s poskytováním úvěrů podnikům vašeho charakteru.
6. Podmínky půjčky – důkladně si projděte podmínky půjčky, včetně všech poplatků, doby a termínů splácení, výše splátek i případných sankcí. Také se ujistěte, že parametry odpovídají vašim potřebám a že všem podmínkám rozumíte.

Závěrem už jen zbývá zdůraznit, že sjednání půjčky by měly předcházet pečlivé kalkulace a důkladný výběr poskytovatele i konkrétního produktu. Ať už uvažujete o krátkodobé či dlouhodobé půjčce, nebojte se s námi o svém rozhodnutí poradit. Upozorníme vás na případná rizika a pomůžeme vám úvěr nastavit tak, aby pro vás byl bezpečný a skutečně vám pomohl posunout vaše podnikání správným směrem.